Альянс Информ: Учет в микрофинансовых организациях 8

Ниже представлено краткое описание конфигурации «Учет в микрофинансовых организациях 8», предназначенное для ведения учета в коммерческих МФО и фондах.

Интерфейс конфигурации
Платформой поддерживается три вида (режима) интерфейса: Форма в закладках, Форма в отдельных окнах и Такси. Разработчики в силу особенностей использования в интерфейсе программы основного окна рекомендуют использовать два режима: «форму в закладках» и «такси».

Пользователь самостоятельно выбирает, в каком виде интерфейса он будет работать.

Открываемые формы отображаются на рабочей области основного окна в виде закладок. Основная закладка «Рабочий стол» открывается по умолчанию при запуске системы. При этом на Рабочем столе всегда будет открытой форма обработки «Монитор специалиста МФО».

Монитор специалиста имеет ряд функциональных закладок, что позволяет быстро находить необходимые области и вызывать требуемые команды.

На функциональных закладках монитора специалиста собраны элементы управления и анализа, по отдельным видам деятельности МФО. Для больших организаций каждая функциональная закладка по своей сути является рабочим местом профильного специалиста. Вся информация по операциям с займами выданными выводится в таблицах, что позволяет при увеличении объема этой информации ограничиться только скроллингом внутри самих таблиц, а не в окне в целом.

Вызов необходимых документов, журналов, обработок и отчетов по операциям доступен по ссылкам, которые размещены в левой части закладки. Часть ссылок, например, на журналы и списки документов, а также отчеты, «спрятаны» в раскрывающиеся меню. Все это позволило сделать формы «легче» и улучшить их восприятие.

Конфигурация поставляется с включенным видом интерфейса «Такси».

Настройки конфигурации
Основные настройки, специфические для кредитно-сберегательной деятельности, содержаться в регистре сведений Параметры КСД. В конфигурации значительно расширен список персональных настроек пользователя. В составе конфигурации имеется конструктор шаблонов займов - кредитных продуктов. Использование шаблонов при формировании заявок на выдачу займа, договоров займов и сбережений, позволяют значительно сократить время формирования этих документов и регламентировать эти операции, запретив редактировать те или иные параметры. Специалисты кредитной организации могут самостоятельно настраивать шаблоны проводок, что позволяет использовать любые предопределенные счета, а также счета, введенные самим пользователем. В распоряжении пользователей также имеются шаблоны штрафов, нумераторов документов, категорий качества займов и др.

Определение кредитоспособности физических и юридических лиц
Кредитоспособность физических лиц определяется по методике, в основе которой лежит прожиточный минимум, как сумма средств на проживание в расчете на одного члена семьи заемщика (включая иждивенцев) после уплаты коммунальных платежей, погашения заимствований в других кредитных учреждениях и срочной задолженности по прогнозируемому займу в соответствии с графиком платежей.

Кредитоспособность юридических лиц осуществляется по следующим разделам:

1. Оценка репутационного риска
2. Способность заимствования средств
3. Кредитоспособность
4. Анализ денежных потоков
5. Оценка капитала
6. Оценка обеспечения возвратности займа

Методика оценки заключается в следующем. По каждому проверяемому разделу формируется пакет вопросов. Раздел оценивается по ряду показателей, причем числовое значение показателей определяется из оценок ответов на вопросы (оценок методик) путем присвоения им значений по трехбалльной шкале. После проведения оценки по всем разделам, документ выводит интегральную оценку риска предоставления займа по рейтинговым показателям.

Программа позволяет проводить и фиксировать оценку риска предоставления займа и отслеживать с помощью отчетов изменение интегральной оценки риска предоставления займа по рейтинговым показателям, а также с использование коэффициента своевременности уплаты платежей.

Реализован функционал формирования запроса кредитной истории и формирование данных для выгрузки в БКИ. На текущий момент имеется возможность обмена с двумя БКИ. Ведется работа по расширению этого списка.

Также реализован механизм проверки паспортов потенциальных заемщиков в списке недействительных паспортов на сайте ФМС.

Операции по займам выданным
Функционал по предоставленным займам обеспечивает:

возможность формирования любых кредитных продуктов с уникальной системой расчета процентов, пени, штрафов, акций, льгот и способов возврата основного долга и процентов;
использование различных способов выдачи займов: обычный, потребительский, финансовый лизинг, кредитная линия с лимитом выдачи и кредитная линия с лимитом возврата;
различные способы передачи средств заемщику: на расчетный счет, на карточный счет, выдача наличных;
полный перерасчет условий займа на момент обращения клиента, формирование оперативного графика платежей;
возможность изменения параметров займа путем создания дополнительных соглашений с формированием новых графиков;
различные способы приема платежей: безналичные платежи, платеж наличными, платежи через платежные системы;
возможность аккумулирования средств, поступающих в качестве предоплаты или переплаты по предоставленным займам, на счете «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами», и автоматическое перераспределение по счетам учета займов в сроки уплаты по графикам;
выполнение операций в пакетном режиме или индивидуально по договору;
отражение событий по договору микрозайма в отчетах с формированием соответствующих документов;
возможность использования широкого спектра обеспечения займов: поручительство, залог имущества, залог товара в обороте, залог недвижимости и земельных участков (ипотека).

Операции по займам от физических лиц
Функционал по займам, привлеченным от физических лиц, обеспечивает:

возможность формирования любых кредитных продуктов с помощью настраиваемых справочников;
широкий диапазон сроков заимствования – от одного дня до нескольких лет;
возможность применения различных схем штрафных санкций при невыполнении заимодателем условий договора в виде пересчета процентов по пониженной ставке, либо в виде начислений штрафов, уменьшающих сумму выплат по договору;
автоматическое начисление процентов, комиссий и штрафов по полученным займам;
выпуск собственных векселей;
ведение персонифицированного учета по физлицам-заимодателям;
выбор способа признания расходов в виде процентов: в пределах ставки РФ или по принципу сопоставимости;
возможность использования широкого спектра обеспечения займов: поручительство, залог имущества, залог товара в обороте, залог недвижимости и земельных участков (ипотека).

Фонды развития малого бизнеса и микрофинансирования
При соответствующей настройке конфигурация будет соответствовать регламенту Фондов по оказанию финансовых услуг субъектам малого и среднего предпринимательства, а также Фондов поддержки микрофинансирования, и обеспечивать:

предоставление различных финансовых услуг: займов на реализацию проектов (бизнес-планов), микрозаймы, займы организациям инфраструктуры, финансовый лизинг;
ведение раздельного учета денежных средств в разрезе целевых программ;
контроль над целевым использованием денежных средств;
отслеживание социально-значимого эффекта, достигнутого в ходе использования целевых денежных средств;
применение по договорам займа и лизинга, как фиксированных процентных ставок, так и рассчитываемых на основе действующей ставки рефинансирования ЦБ;
формирование отчетность по правилам, установленным регулирующими органами, с необходимой группировкой и отбором оказанных финансовых услуг по определенным параметрам;
учет страхования жизни и утраты трудоспособности и имущества, передаваемого в залог (наличие, страховая компания, дата страхования, срок полиса);
размещение временно свободных денежных средства по каждой из программ на срочных депозитах в кредитных учреждениях.

Мероприятия по реализации требований ФЗ 115
Все мероприятия группируются по трем программам: программа идентификации, программа оценки и присвоения риска и программа выявления необычных операций и сделок

Ссылки на все операции, связанные с выполнением требований ФЗ 115 выведены на отдельную закладку Монитора специалиста МФО.

Справочники «Коды признаков необычных сделок и операций», «Список государств, входящих в Таможенный союз ЕврАзЭС», «Регионы РФ» являются служебными, заполнены предопределенными данными и корректировке со стороны пользователя не подлежат.

Справочники «Основания совершения операции (сведения по запросу от контролирующего органа)», «Вид операции (сведения по запросу от контролирующего органа)», «Варианты решений СДЛ по необычным сделкам» введены в программу для ускорения работы с документами данного раздела и заполняются пользователями.

Для хранения информации о каждой актуализации анкетных данных контрагента и формирования печатной формы анкеты служит документ «Актуализация данных на контрагента».

Документ формируется при выполнении регламентных процедур «Контроль 1 раз в 6 месяцев новых членов (клиентов) на предмет актуальности данных» и «Контроль 1 раз в год ВСЕХ членов (клиентов) по реестру на предмет актуальности данных».

На основании формирования документа «Операция, отвечающая признакам необычных сделок» при соответствующем решении специального должностного лица в Росфинмониторинг направляется уведомление.

Реализован механизм проверки клиентов МФО в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму на сайте Росфинмониторинга.

Служба безопасности и юридическое сопровождение займов
Все ссылки на документы и отчеты, необходимые сотрудникам, занимающихся юридическим сопровождением операций, связанных с выдачей и возвратом займов, займов размещены на закладке «Юридическое сопровождение» Монитора специалиста МФО. Объекты закладки сгруппированы по трем разделам: Оценка заемщиков, Текущая работа с займами и Досудебная работа с проблемными займами. Объекты, размещенные на закладке, позволяют:

проводить и фиксировать оценку риска предоставления займа;
осуществлять запрос кредитной истории и формирование данных для выгрузки в БКИ;
отслеживать текущие проблемные займы, их состояние и движение по каждому договору; осуществлять рассылку СМC и голосовых уведомлений;
проводить при необходимости реструктуризацию задолженности: изменение условий договора (дополнительное соглашение), новация и перевод (продажа) долга;
фиксировать в базе данные о проведенной с должниками работе по досудебному возврату текущих задолженностей;
оценивать активность сотрудников организации по несудебному решению проблем с возвратом;
формировать претензию должнику и пакет документов для суда;
вести учет займов, по которым подан иск в суд или уже имеющих судебное решение на выплату задолженности.

Анализ финансового состояния
Для анализа работы в программе имеется большой набор отчетов как стандартных, поставляемых в типовой конфигурации, так и разработанных специально для отражения операций кредитно-сберегательной деятельности. Ссылки на отчеты по КСД размещаются на закладке «АФС» Монитора специалиста. Часть отчетов, отражающих конкретные операции, размещены на соответствующих закладках (отчеты по выданным займам, по займам от физических лиц и др.).

Отчеты сгруппированы по трем разделам:

Отчеты по займам выданным:

План возврата займов
Займы к закрытию
Отчет по портфелю
Отчет по проблемным займам
Займы с измененными условиями
Анализ изменения качества кредитного портфеля за месяц

Отчеты по привлеченным средствам:

Структура привлеченных
Лимиты к получению
План возврата займов

Отчеты общего назначения:

Отчет о микрофинансовой деятельности
Данные о средневзвешенных ставках ПСК
Операционные расходы организации

Дополнительные возможности
Фронт-офис представляет собой интерфейс удаленного рабочего места кредитного специалиста (далее «УРМ») позволяющий упростить обслуживание клиента по выдаче займов и приему платежей по ним, а также разгрузить интерфейс от элементов не относящихся к непосредственному обслуживанию клиентов по выданным займам.

Работа с агентами. Агентские вознаграждения предназначены для оплаты услуг агента за выполнение им обязательств по привлечению заемщиков. Вознаграждение агенту может начисляться за каждого приведенного им заёмщика, а также за каждый новый заём этого заёмщика. Вознаграждение начисляется фиксированной суммой, в процентном соотношении от суммы займа, от начисленной или от оплаченной выгоды. Проведение оплаты возможно по «белой» и «серой» схемам.

Клиент-банк. Предоставлена возможность осуществлять оплату по выданным займам непосредственно из обработки «Клиент-Банк», адаптированную для расчетов по операциям КСД. Обработка осуществляет все операции по загрузке, которые выполняются штатной обработкой из системы «клиент–банка». Если в таблице обработки имеются поступления по расчетам по займам, формируются документы «Поступление на расчетный счет», сумма документа разбивается на расчетные в соответствии с настройкой порядка оплаты в Параметрах КСД.